Hipotecas divisibles: el futuro del crédito hipotecario en Argentina

El mercado inmobiliario argentino sigue evolucionando, y las hipotecas divisibles surgen como una solución innovadora para facilitar el acceso a financiamiento en proyectos en construcción. Recientemente oficializadas mediante el Decreto 1017/2024, estas hipotecas permiten dividir un crédito hipotecario en varias partes, cada una vinculada a una unidad específica de un inmueble. Este sistema promete cambiar las reglas del juego en un sector que históricamente enfrentó restricciones para financiar proyectos en desarrollo.

¿Qué cambia con esta medida?

Antes de esta implementación, muchas viviendas en construcción no podían ser hipotecadas debido a la falta de escritura, dejando fuera del sistema de crédito a más de 1.300.000 propiedades a nivel nacional, según datos del último censo. Con las hipotecas divisibles, será posible inscribir los boletos de compraventa en el registro de propiedad y negociar libremente las hipotecas asociadas. Esto abre la puerta para que desarrolladores y compradores accedan a financiamiento en condiciones más flexibles.

¿Cómo funcionan las hipotecas divisibles?

Imaginemos un edificio en construcción financiado por un desarrollador mediante un crédito hipotecario. Con este sistema:

1. Cada unidad del edificio puede dividir la deuda hipotecaria inicial.
2. A medida que se venden los departamentos, cada comprador asume la parte correspondiente del préstamo.
3. Una vez que el saldo de la deuda es saldado, la unidad queda libre de cargas.

Esta modalidad beneficia tanto a los desarrolladores, al permitirles financiar proyectos de gran escala, como a los compradores, al garantizar que solo asumirán la deuda correspondiente a su unidad adquirida.

Requisitos clave para acceder a una hipoteca divisible

Según lo estipulado en el decreto:

• El inmueble debe estar libre de gravámenes o con estos reconocidos por el acreedor.
• Se debe presentar un proyecto detallando la subdivisión de unidades.
• Es indispensable contar con la conformidad de las partes para que, al transferir el dominio de las unidades, cada una tenga su propia porción de deuda.

¿Qué significa esto para el mercado?

Las hipotecas divisibles no solo amplían las opciones de financiamiento, sino que también democratizan el acceso a la vivienda y promueven el crecimiento de nuevos desarrollos inmobiliarios. Al facilitar el acceso al crédito para proyectos en pozo y sin escritura, el sistema busca generar un impacto positivo tanto en la oferta como en la demanda de propiedades en el país.

Conclusión:
Las hipotecas divisibles representan una herramienta clave para dinamizar el mercado inmobiliario argentino. Este nuevo esquema busca resolver barreras históricas en el acceso al crédito hipotecario, beneficiando tanto a desarrolladores como a compradores en un sector en constante cambio.