El negocio de los bancos ya no se juega solamente en las sucursales ni en el home banking.

Cada vez más, la pelea está en las aplicaciones que usamos todos los días: donde compramos, pedimos comida, pagamos, trabajamos o resolvemos necesidades cotidianas.

Y en ese contexto, Banco Galicia acaba de hacer una jugada fuerte: cerró una alianza estratégica con Rappi para ofrecer servicios financieros dentro de uno de los ecosistemas digitales con más movimiento del país.

La noticia no es menor, porque marca una tendencia cada vez más clara: los bancos quieren estar presentes en el momento exacto en que ocurre una compra, una necesidad o una transacción.

Galicia y Rappi: de qué se trata la alianza

La integración entre Galicia y Rappi apunta a tres públicos distintos:

• repartidores;
• comercios;
• consumidores.

Para los repartidores, el objetivo es ofrecer cuentas digitales, acceso a liquidez, adelantos de ingresos y alternativas de financiamiento pensadas para trabajadores independientes.

Para los comercios, la idea es sumar soluciones de cobro, adquirencia, adelanto de ventas, capital de trabajo y herramientas financieras para acompañar el crecimiento de cada negocio.

Y para los consumidores, Galicia busca ofrecer beneficios, promociones personalizadas y experiencias integradas dentro de Rappi.

En otras palabras: el banco quiere estar donde el usuario ya está comprando.

Por qué los bancos buscan este tipo de alianzas

La banca tradicional entendió algo clave: esperar a que el usuario entre al home banking ya no alcanza.

Hoy las decisiones de consumo ocurren en otros lugares.

En una app de delivery, en una billetera virtual, en una plataforma de movilidad, en una aplicación de combustible o en una tienda online.

Por eso vimos movimientos como Santander con YPF App, Macro con Personal Pay y ahora Galicia con Rappi.

La diferencia es que Rappi tiene una frecuencia de uso muy fuerte.

No es una app que se abre una vez por mes para pagar una factura. Es una plataforma donde muchas personas compran comida, supermercado, farmacia, productos de conveniencia y más.

Cada una de esas interacciones puede convertirse en una oportunidad para ofrecer un producto financiero.

El verdadero valor está en los datos

Para mí, el punto más importante de esta alianza no es solamente ofrecer promociones.

El verdadero valor está en los datos de consumo.

Rappi puede mostrar qué compra una persona, con qué frecuencia, en qué horarios, en qué rubros y bajo qué patrones de comportamiento.

Esa información, bien utilizada y respetando la privacidad y la regulación, puede ayudar a construir modelos financieros mucho más precisos.

Por ejemplo, un repartidor que no tiene historial crediticio tradicional puede demostrar ingresos y actividad dentro de la plataforma.

Un comercio puede mostrar volumen de ventas y comportamiento operativo.

Y un consumidor puede recibir beneficios o productos financieros según sus hábitos reales de compra.

Qué productos podrían aparecer

Esta alianza puede abrir la puerta a muchos productos:

Para consumidores:

• cashback;
• cuotas;
• préstamos instantáneos;
• seguros embebidos;
• beneficios personalizados en el checkout.

Para repartidores:

• cuentas para cobrar ingresos;
• adelantos de dinero;
• préstamos para motos o bicicletas;
• seguros;
• herramientas de ahorro.

Para comercios:

• cuentas empresa;
• préstamos de capital de trabajo;
• adelanto de ventas;
• terminales de pago;
• financiación basada en datos operativos.

Este tipo de servicios se conoce como finanzas embebidas: productos financieros integrados directamente dentro de una app que el usuario ya utiliza.

La pelea contra Mercado Pago

Mercado Pago logró algo muy difícil: convertirse en una herramienta cotidiana.

No es solo una billetera. Es pagos, cobros, QR, créditos, inversiones, transferencias, recargas, tarjetas y beneficios.

Por eso, si los bancos quieren competir, necesitan salir del ecosistema bancario clásico.

La alianza Galicia-Rappi va justamente en esa dirección.

No se trata solamente de ganar clientes bancarios, sino de aparecer en el momento en que la persona compra, cobra, trabaja o necesita financiamiento.

La gran batalla ya no es por quién tiene la mejor app bancaria, sino por quién logra estar más cerca de la transacción diaria.

Open banking y el futuro de la banca

Este tipo de acuerdos también anticipa el avance de las finanzas abiertas.

El open banking permite compartir información financiera entre entidades, siempre con autorización del usuario, para ofrecer mejores productos, más crédito y experiencias más personalizadas.

Si se combina con plataformas de alto uso como Rappi, el resultado puede ser muy potente.

Los bancos dejan de mirar solamente el historial bancario tradicional y empiezan a sumar señales de comportamiento real.

Eso puede ayudar especialmente a trabajadores independientes, jóvenes, pequeños comercios y usuarios que no siempre tienen un historial crediticio clásico.

Mi opinión

Creo que esta alianza muestra hacia dónde va el negocio financiero.

Los bancos que se queden esperando al cliente dentro del home banking van a llegar tarde.

El usuario ya está en otros ecosistemas: compra en apps, paga con billeteras, trabaja en plataformas y toma decisiones en segundos.

Por eso Galicia no solo busca competir con Mercado Pago. Busca meterse en el lugar donde hoy ocurre la vida financiera real: dentro de las aplicaciones que la gente usa todos los días.

La banca del futuro no va a estar solamente en un banco.

Va a estar integrada en cada momento de consumo.