Con la llegada de diciembre, aumenta el volumen de transferencias bancarias y movimientos en billeteras digitales. En este contexto, ARCA (Agencia de Recaudación y Control Aduanero) aplicará controles más estrictos sobre todas las operaciones que superen los montos establecidos por la normativa vigente.

Los valores fueron actualizados mediante la Resolución General 5512/2024 y se aplican desde junio. Estos topes son válidos para personas físicas y jurídicas.

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1. Los montos que ARCA controlará desde diciembre

Para personas físicas

• Transferencias y acreditaciones: $50.000.000

• Extracciones en efectivo: $10.000.000

• Saldos bancarios al cierre del mes: $50.000.000

• Plazos fijos: $100.000.000

• Transferencias en billeteras virtuales: $50.000.000

• Tenencias bursátiles: $100.000.000

• Compras como consumidor final: $10.000.000

• Pagos generales: $50.000.000

Para empresas

• Transferencias: $30.000.000

• Saldos bancarios: $30.000.000

• Plazos fijos: $30.000.000

• Pagos generales: $30.000.000

Lo importante:
ARCA controla el total mensual acumulado, no cada transferencia aislada.

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2. Qué puede pasar si superás los límites

Cuando un usuario excede los topes, su operación se reporta automáticamente. ARCA puede activar alertas internas que derivan en un análisis más profundo.

Los bancos o billeteras pueden:

• pedir documentación adicional

• demorar operaciones

• dejar transferencias en “observación”

• aplicar bloqueos temporales

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3. Documentación que pueden exigir

Para justificar el origen de los fondos, suelen solicitar:

• contratos de compraventa

• recibos de pago

• facturas emitidas (monotributo o responsable inscripto)

• recibos de sueldo o jubilación

• constancia AFIP

• certificados de origen de fondos firmados por contador

Si el cliente no puede justificar el monto, se expone a multas, bloqueos o intervención de la UIF.

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4. Cómo actuar si bloquean una operación

Recomendaciones clave:

1. Presentar la documentación apenas la soliciten.

2. Informar previamente al banco si vas a recibir un monto elevado.

3. Evitar dividir montos grandes en varias transferencias, porque eso genera más sospechas.

4. Tener respaldos de todas las operaciones importantes.

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Conclusión

Con los nuevos límites, es fundamental saber cuánto se mueve entre bancos y billeteras. Tener la documentación ordenada y anticiparse a transferencias grandes evita bloqueos, revisiones y posibles sanciones.